¿Qué vas a encontrar en este artículo?
Las deudas van más allá de lo monetario, se convierten en una carga, mental, emocional y hasta física.
La constante preocupación por los pagos pendientes genera estrés, ansiedad y pueden afectar nuestra salud mental. Nos sentimos atrapados en un ciclo interminable de deudas, en donde no somos capaces de avanzar.
Esta carga emocional puede afectar nuestras relaciones personales, causando tensión con amigos y familiares debido a la presión financiera.
Además, la falta de estabilidad monetaria puede limitar nuestras metas y hasta nuestra calidad de vida, impidiéndonos desde invertir en educación o emprender un negocio hasta tener una casa.
Este tipo de emociones tienen un impacto en nuestra autoestima, pues generalmente nos sentimos culpables por no poder manejar nuestras finanzas de manera efectiva, llevándonos a un ciclo de auto reproche y sentimientos de fracaso.
Pero ALTO, deshacernos de las deudas no es una misión imposible. Mas allá del torbellino de emociones en los que nos vemos envueltos cuando tenemos deudas, hay formas en las que podemos abordarlas para ir reduciéndolas hasta eliminarlas.
Al tomar medidas para eliminar nuestras deudas, estamos dando un paso hacia una vida más plena, donde podemos enfocarnos en lo que realmente importa y perseguir nuestros sueños con confianza y libertad.
¿Qué debemos hacer?
Descubre qué debemos hacer para liberarnos de las deudas y recuperar nuestra estabilidad financiera y bienestar emocional. Conoce esas estrategias efectivas y pasos prácticos para comenzar a tomar el control de tu futuro financiero hoy mismo.
¿SABÍAS QUÉ…? ¿A finales de 2022 en España, un 57% de los hogares tenían algún tipo de deuda? Échale un vistazo a este artículo que creemos puede ayudarte a coger perspectiva.
1. Entiende en que punto está tu situación financiera
Antes de comenzar tu plan para liberarte de tus deudas, es necesario que entiendas donde estas parado a nivel financiero, en otras palabras, que sepas cuál es tu situación actual.
Primero, debes hacer un inventario de todas tus deudas, anotando desde préstamos estudiantiles, hipotecas, tarjetas de crédito, hasta deudas pendientes con familiares o amigos. Es importante que te asegures de anotar el monto total de cada deuda, en caso que sea necesario la tasa de interés aplicada y los plazos de pago establecidos por cada acreedor.
Te anticipo que este proceso puede ser abrumador, pero no te preocupes, por que hacerlo te dará una visión clara y completa en donde te encuentras. ¡Y créeme, comprender la magnitud de tus deudas es indispensable para que establezcas metas realistas y puedas diseñar un plan de acción efectivo para salir de ellas! Así que, toma papel y lápiz y comienza a hacer tu inventario de deudas hoy mismo.
2. Revisa tu presupuesto mensual.
Establece un presupuesto mensual realista que te permita cumplir con tus obligaciones financieras y ajusta tu estilo de vida si es necesario.
- Ingresos. Tu sueldo, bonos, ingresos extra y cualquier otro dinero que recibas regularmente.
- Gastos fijos. Anota tus gastos mensuales que se mantienen constantes, como alquiler, facturas, seguros, préstamos y suscripciones.
- Gastos variables. Registra tus gastos que cambian de un mes a otro, como comida, transporte, diversión y ropa.
- Ahorro. ¿queda algo disponible para ahorro mes ames?
3. Diseña tu plan de pago
Ahora que entiendes cuánto debes, y cuanto tienes, es hora de diseñar un plan de pago efectivo. ¡Imagina esto como tu mapa hacia la libertad financiera, guiándote paso a paso en el proceso de eliminar tus deudas!
Establecer prioridades en tus deudas es un aspecto clave en la creación de tu plan de pago. Existen dos enfoques comunes para priorizar tus deudas:
- El método de bola de nieve.
- El método de avalancha.
El método de bola de nieve consiste en pagar primero las deudas más pequeñas, independientemente de su tasa de interés. Un enfoque que te dará victorias tempranas y aumenta tu motivación al ver cómo tus deudas más pequeñas desaparecen rápidamente
El método de avalancha consiste en saldar las deudas que tengan tasas de interés más altas primero. Este método puede llevar más tiempo ver resultados tangibles, sin embargo, te permite ahorrar dinero a largo plazo al reducir los intereses acumulados.
Sea cual sea el enfoque que elijas, es importante ser consistente y disciplinado en tus pagos.
Recuerda que cada pago que realices te acerca un paso más hacia tu meta de liberación financiera. Así que mantén el enfoque y la determinación, y verás cómo tus deudas comienzan a disminuir gradualmente.
4.Diseña un plan para reducir gastos y aumenta ingresos
Revisa a detalle tus gastos mensuales, uno a uno. La idea es que hagas un ejercicio paso a paso y pregúntate: ¿realmente necesito esto?
Este ejercicio te ayudará a identificar esas áreas donde puedas recortar gastos innecesarios, desde comidas fuera de casa, entretenimiento costoso, suscripciones que apenas utilizas o compras impulsivas. Cada pequeño ahorro contribuirá a tu capacidad para pagar tus deudas más rápido
Es importante además buscar oportunidades para aumentar tus ingresos. Puedes evaluar opciones como el freelancing o trabajo independiente, donde puedas utilizar tus habilidades y conocimientos para obtener ingresos adicionales.
Otra opción es considerar la venta de artículos que no usas en línea o en mercados locales, esta es una forma de deshacerte de objetos innecesarios, y además te generará ingresos extra.
Si tu horario lo permite, puedes buscar un trabajo a tiempo parcial, y dedicar unas horas adicionales al trabajo que puedan aumentar tus ingresos y destinarlos directamente al pago de tus deudas.
Puede parecer obvio, pero la combinación de reducir gastos y aumentar ingresos es una estrategia poderosa que te ayudará a acelerar tu progreso hacia la libertad financiera.
5. Negocia con tus acreedores
Negociar con tus acreedores puede ser una herramienta realmente poderosa a la que eventualmente deberás recurrir para llegar a tu objetivo y cumplir con tus compromisos
En ocasiones los acreedores pueden establecer cronogramas de pago flexibles que se adapten a tu situación, como la reestructuración de la deuda o la extensión de los plazos de pago.
Buscar una solución en consenso demuestra tu compromiso de saldar tus deudas y tu disposición para encontrar una solución mutuamente beneficiosa para ambas partes.
6. Busca asesoramiento financiero
Si estas en un punto donde sientes que necesitas orientación adicional o simplemente quieres mejorar tu estrategia, es el momento de buscar ayuda de un asesor financiero.
Un asesor financiero puede darte una visión objetiva y experta sobre tu situación, y podrá apoyarte en la búsqueda de un método que te ayude a eliminar tus deudas, partiendo de tu situación actual y diseñando un plan personalizado.
Ten en cuenta que esto generaría un costo adicional dentro de tu presupuesto, pero la idea es que lo tomes como una inversión que te ayude a organizar el plan de pago de tus deudas.
En este caso, es importante elegir a un profesional confiable, así que investiga y consulta con varias opciones antes de tomar una decisión.
Conclusión
Eliminar tus deudas y liberarte financieramente puede parecer una tarea desalentadora, pero créeme, ¡es posible!
Con determinación, disciplina y planificación, puedes alcanzar este objetivo y tomar el control de tu futuro financiero.
Así que, ¡empieza hoy mismo! Estás a solo un paso de comenzar tu viaje hacia la libertad financiera.
Te dejamos otros dos artículos que pueden ayudarte a alcanzar este objetivo tan imporante en tu vida: «Gestión saludable del dinero: hábitos financieros para una vida plena» y «Los 5 pasos para alcanzar la libertad financiera«